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Ausgabe 20/06 Altersvorsorge? Fehler vermeiden!Wer finanziell für den Ruhestand gerüstet sein will, darf kein unnötiges Risiko eingehen. Aufmerksame Vermittler zeigen Ihren Kunden, wo die Fallen lauern. 1. Nur auf staatliche Rente setzen: Es reicht längst nicht mehr, allein auf die Leistungen der Sozialsysteme zu vertraue. Private Vorsorge tut Not. „Die gesetzliche Absicherung bietet nur noch eine Grundrente, der Rest muss privat durch Aufbau eines Kapitalstocks ergänzt werden“, mahnt der Sozialexperte Professor Bernd Raffelhüschen.2. Risikoschutz vergessen: Bevor der Vermögensaufbau vorangetrieben wird, sollten existenzielle Risiken abgesichert werden. So sind etwa Haftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung Pflicht, bei Familien auch eine Risiko-Lebensversicherung. 3. Versorgungslücke unterschätzen: Von einem „heilsamen Realitätsschock“ spricht die Geschäftsführerin des Instituts für Demoskopie Allensbach, Renate Köcher, wenn die Bundesbürger sich über ihre Versorgungslücken im Alter klar werden. Das ist zwar zunehmend der Fall, doch es wird deutlich zu wenig Kapital aufgebaut, um die Lücke zu schließen. Dazu ist eine grobe Einschätzung der künftigen Einnahmen und Ausgaben nötig. 4. Zu spät beginnen: Viele starten zu spät mit der Vorsorgeplanung. Dabei lässt sich gerade in jungen Jahren schon mit geringen Sparraten ein beachtliches Vermögen fürs Alter aufbauen. Wer früh anfängt, profitiert besonders stark vom Zinseszinseffekt. „Und Sparpläne sollte man auch konsequent durchhalten“, rät Franz Haimerl, Geschäftsführer des Münchner Finanzdienstleisters Hubert & Co. 5. Fördermittel verschenken: Der Staat zieht sich mit dem gesetzlichen Rentensystem zwar immer weiter aus der Altersvorsorge zurück, aber er schafft auch Anreize zur ergänzenden Privatvorsorge. Sei es durch steuerliche Förderung oder bare Zuzahlung: Jeder sollte prüfen, ob eine Betriebsrente, Riester- oder Rürup-Rente für ihn lukrativ ist und ins individuelle Vorsorgeportfolio passt. 6. Langlebigkeit außer Acht lassen: Häufig unterschätzen künftige Ruheständler, wie lange ihr angespartes Vermögen reichen muss. Denn die Bundesbürger werden immer älter. Deshalb die nötigen Summen lieber großzügig kalkulieren – von geplanter Vererbung mal ganz zu schweigen. 7. Zu einseitiges Portfolio: Auf die Mischung kommt es an, aber oft setzen Vorsorgesparer nur auf ein Produkt. Grundsätzlich gilt: Kapital eher flexibel anlegen; Risiko streuen und ausreichenden Liquiditätspuffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen. Faustregel: Drei Nettogehälter sollten jederzeit verfügbar sein. Bei den Investments sollte die Nachhaltigkeit im Vordergrund stehen. Zyklisch denken, etwa ausgerichtet auf reine Steuerspareffekte, ist zu einseitig. Entscheidend ist letztlich die Rendite des gesamten Anlageportfolios. 8. Inflation ignorieren: „Steuereffekte werden meist überschätzt, die Inflation dagegen in der Regel unterschätzt“, sagt Haimerl. Denn die Kaufkraft des Geldes verliert über die Jahre an Wert. Bei einer Inflationsrate von zwei Prozent ist etwa eine Million Euro in 30 Jahren nur noch rund halb so viel wert wie heute. Solche zusätzlichen Lücken sind rechtzeitig abzudecken. .jpg) Quelle: Focus Money-Versicherungsprofi Ausgabe 20/06 |
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